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原標題:獨家 | 監(jiān)管部門擬規(guī)范責任保險業(yè)務(wù) 相關(guān)監(jiān)管辦法正在征求意見
來源:上海證券報
上證報中國證券網(wǎng)訊(記者 黃蕾)上海證券報記者今日獨家獲悉,為規(guī)范責任保險經(jīng)營行為,保護責任保險活動當事人合法權(quán)益,更好地服務(wù)經(jīng)濟社會全局,促進責任保險市場持續(xù)健康發(fā)展,銀保監(jiān)會財險部研究起草了《責任保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(下稱征求意見稿),目前正在業(yè)內(nèi)征求意見。
責任保險,是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,根據(jù)征求意見稿要求,保險公司應不斷豐富責任保險產(chǎn)品,改進保險服務(wù),提升保障水平,聚焦重大戰(zhàn)略,服務(wù)實體經(jīng)濟,積極發(fā)揮責任保險在參與社會治理、化解矛盾糾紛、保障和改善民生中的積極作用。
保險公司應準確把握責任保險定義,厘清相關(guān)概念及權(quán)利義務(wù)關(guān)系,嚴格界定可保風險范圍,不得通過責任保險承保以下風險:被保險人故意制造保險事故導致的賠償責任;刑事罰金、行政罰款;履約義務(wù);信用風險;不會發(fā)生或確定發(fā)生的風險損失;既有損失可能又有獲利機會的投機風險等。
保險公司開展責任保險業(yè)務(wù)時,應遵守法律法規(guī),不得存在以下經(jīng)營行為:未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率,包括但不限于通過保單特別約定、簽訂補充協(xié)議等形式,改變經(jīng)審批或備案的保險產(chǎn)品;夸大保險保障范圍、隱瞞責任免除、虛假宣傳等誤導投保人和被保險人行為;以擔保責任等形式實質(zhì)承保融資性信用風險;以利益輸送、商業(yè)賄賂等手段開展不正當競爭;做出不符合保險原理的承諾;借助中介機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會或其他組織排除、限制競爭等。
此外,保險公司應厘清責任保險與財產(chǎn)損失保險、信用保險、保證保險、意外傷害保險等險種的關(guān)系,合理確定承保險種,自覺維護市場競爭秩序,不得損害其他保險公司或者消費者的合法權(quán)益。
保險公司參加各級政府部門組織開展的責任保險項目時,應加強與政府部門、投保人、被保險人溝通,不得盲目擴大保障范圍,對不屬于責任保險承保范圍的,不得以責任保險名義承保。
在費率厘定方面,根據(jù)征求意見稿要求,保險公司應根據(jù)保險標的特點,科學合理厘定費率,綜合風險管理水平、違法行為、事故記錄、誠信記錄等因素設(shè)置費率浮動因子。嚴格按照各費率浮動因子確定與被保險人風險相匹配的保險費率,促進被保險人主動提高風險管理能力。中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的行業(yè)純風險損失率表或費率表,保險公司參考使用。
保險公司可以將責任保險產(chǎn)品與保險服務(wù)相結(jié)合,積極發(fā)揮責任保險參與事故預防、理賠糾紛調(diào)解等功能作用,降低保險風險,化解矛盾糾紛。保險公司開展保險服務(wù),可以包含在保險條款中,也可以單獨提供。
責任保險產(chǎn)品提供保險服務(wù)的,其分攤的成本不得超過簽單保費的20%,并應在條款中明確保險服務(wù)的主要內(nèi)容。超出以上限額的服務(wù),應單獨提供,不計入保費。保險公司單獨提供保險服務(wù)的,應簽訂保險服務(wù)合同并在合同中注明服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格。
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保險公司經(jīng)營責任保險業(yè)務(wù),應充分評估自身風險承受能力,確定風控標準,制定風險預案。對高風險業(yè)務(wù),應審慎承保,并通過再保險、共同保險等方式分散和分擔風險。
保險公司在經(jīng)營責任保險業(yè)務(wù)中,如違反相關(guān)規(guī)定的,銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以依法采取監(jiān)管談話、限期整改、通報批評等監(jiān)管措施,違法保險法有關(guān)規(guī)定的,依法予以行政處罰。
責任編輯:潘翹楚